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つなぎ資金とは、資金繰り改善のために調達する資金のこと
ビジネスの世界で用いられるつなぎ資金とは会社経営において、一時的に資金繰りを改善するために調達する資金のことをいいます。 長期的な借り入れと違って短期で完済することが前提の融資となります。つなぎ資金を用いることで、思わぬトラブルによる資金ショートを回避することが可能です。 つなぎ資金を利用することによって、ひとまず手元に資金を集めることが可能で、ビジネスでも積極的にアクションを起こせるようになります。 例えば手元資金を気にしていると大規模な仕入れなどもかないませんが、つなぎ資金によって手元資金が潤沢であれば問題なく仕入れを行うことも不可能ではないのです。 また人件費についてもつなぎ資金で賄うことができるため、ビジネスチャンスが到来した際に躊躇せず人員を投入できるというメリットもあります。会社の代表者や役員が資金調達に奔走することなく本業に集中できるというのも大きなメリットです。つなぎ資金の調達方法
つなぎ資金の調達方法は複数ありますが、それぞれ調達にかかる期間や難易度が異なります。以下でそれぞれ解説していきます。| つなぎ資金の調達方法 | 資金調達完了までの期間 | 資金調達の難易度 | 特徴 |
| 政策金融公庫 | 2週間～1ヶ月程度 | ★★★★★ | 低金利が魅力 |
| ビジネスローン | 最短即日 | ★★★ | 手続きが手軽 |
| ファクタリング | 最短即日 | ★★ | 売掛債権の買取 |
政策金融公庫での資金調達
政策金融公庫は正式名称を日本政策金融公庫といい、中小企業や個人事業主などに事業融資を行う金融機関です。 銀行などの金融機関からの融資に比べ、日本政策金融公庫は実績のない新人経営者の方でも融資の申し込みが可能とあって起業時の資金調達の方法としても知られています。 政策金融公庫で資金調達をする場合は通常の融資である一般融資を筆頭に、会社の業績が一時的に悪化している場合などに利用出来るセーフティネット融資など幅広い融資のラインナップから会社の現状にマッチする融資を選択することになります。 低金利で利用できたり返済の猶予期間を設定できるケースもあるなど、一般的なノンバンクのビジネスローンよりも利便性が高いのが特徴です。 難易度については担当者との面談を行ったり事業計画書の提出が必要なケースもあるなど手続きの煩雑さは多少あるものの、銀行からの融資に比べると柔軟といえます。 実際の資金調達までのスピード感については手続きの関係上そこまで期待できず、今日・明日にも資金が必要という場合には適切な資金調達方法とはいえません。ビジネスローンでの資金調達
ビジネスローンはいわゆるノンバンク系の企業が行なっている融資で、個人向けのカードローンと同じようなシステムで手軽に資金の借入が可能というケースもあります。 いわゆる証書貸付と違って極度貸付になっているケースもあり、この場合は事前に契約した枠内で自由に返済や追加の借入を行うことが可能です。 また、会社として不動産担保を保有している場合は不動産担保融資を申し込むことも可能となっています。不動産担保融資は有担保ローンとなり、いわゆる無担保ローンとは違って担保があることから審査にも通過しやすいという利点があります。 ノンバンクだけに利息は多少高めに設定されますが、そのぶんだけ柔軟で利便性の高いローンを利用することができます。また融資実行までのスピードも一般的な個人向けカードローンと比較して大差ありません。 審査難易度も、銀行に融資の申し込みを行うよりは柔軟です。ファクタリングによる資金調達
借入以外のつなぎ資金調達方法としては、ファクタリングがあります。ファクタリングは、すでに請求が確定している売掛債権について、支払い期日の到来前に債権を現金化することができるシステムです。「請求書の買取」という表現をすることもあります。 手形割引と似ているシステムですが、ファクタリングは帳簿上も借入とはならず早ければ即日での資金調達も可能なことから最近人気となっています。 売掛債権の売却という手続きになることから帳簿上も借入という項目にはならず、貸借対照表に借入としての記載がなされないのも事業戦略上注目すべきポイントです。 融資の申し込みとなると会社の業績や経営状態など様々な方面からの審査が必要となりますが、ファクタリングによる資金調達を行う場合は申し込みを行った会社ではなく、売掛先が主な審査の対象となりますので経営状態に不安がある場合でも利用可能というメリットもあります。つなぎ資金を得るための審査ポイント
つなぎ資金を得るために、借り入れを行う場合はいくつか審査のポイントがあります。借入の契約先によって基準や審査のポイントは若干の変動がありますが、原則的には下記の基準で審査されることになります。- 法人としての売上や税金などの支払い状況は良好か
- 事業計画は健全か
- 法人代表者の個人信用情報に金融事故などの記録はないか
-
（※ファクタリングの場合）
- 売掛債権が実在するかどうか
- 取引先との関係は良好か
つなぎ資金を利用する際の注意点
つなぎ資金を利用する際にはいくつかの注意点がありますのでご紹介していきます。短期間での返済が前提
つなぎ資金を利用する際には、一般的な事業融資と異なり「短期間で返済することが前提」の融資であることを忘れてはなりません。 借入の条件によっては利率が高めに設定されていることもあるため、長期間にわたって返済を続けると思わぬ返済総額になる可能性もあります。つなぎ融資の利用に不向きなケースがある
つなぎ資金の利用が必ずしも適切ではないケースもあります。- 返済原資になる売り上げの見込みが全く立っていない
- 慢性的な資金ショート状態になっている
- 法人又は代表者個人の信用情報が良好でない